Sistemle İlgili Temel Konular

 

Sistem nasıl işliyor?

Bireysel emeklilik sistemine giriş için dilediğiniz bir emeklilik şirketi ile emeklilik sözleşmesi yapabilirsiniz. Bunun için risk getiri tercihiniz doğrultusunda şirketin önerdiği ya da kendi tercihinizle emeklilik planları arasından size uygun bir plan ve yatırım stratejisi seçiyorsunuz. Emeklilik planları farklı risk kategorisinde yatırım fonları içermektedir. Yatırabileceğiniz tutara göre emekliliğinizde elde edeceğiniz tahmini birikim tutarını görebilirsiniz. Kabul ettiğiniz takdirde emeklilik sözleşmeniz düzenleniyor. Dilerseniz emeklilik planınızı veya ödediğiniz paranın fonlara dağılımını yılda 4 defa olmak kaydıyla değiştirebiliyorsunuz. Ayrıca birikimlerinizi, haklarınızı kaybetmeden başka şirkete aktarabiliyorsunuz.

Bireysel emeklilik sisteminde vefat teminatı var mıdır?

Hayır, bireysel emeklilik sisteminde vefat teminatı bulunmamaktadır. Sözleşme süresi içinde vefat etmeniz durumunda, sistemdeki tüm birikimleriniz sözleşme üzerinde belirttiğiniz lehdarlarınıza ya da kanuni varislerinize ödenir. Eğer talep ederseniz, bireysel emeklilik sözleşmesinin yanında ayrı bir hayat sigorta poliçesi düzenleterek vefat ve diğer yaşamsal risk teminatlarına (maluliyet, tehlikeli hastalıklar gibi) sahip olabilirsiniz. Böylece vefat halinde hem bireysel emeklilik sistemindeki birikimler hem de hayat sigortası poliçesinden vefat teminat tutarı lehdarlarınıza ödenir.

Bireysel emeklilik sisteminin temel unsurları neler?

Emeklilik Şirketi: Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu'na göre kurulan ve bu kanuna göre emeklilik branşında faaliyet göstermek üzere ruhsat almış şirkettir.

Katılımcı: Emeklilik sözleşmesine kendi ad ve hesabına taraf olan kişidir.

Bireysel Emeklilik Aracısı: Emeklilik şirketlerinin, emeklilik sözleşmelerine aracılık eden veya bunları şirket adına yapan kişidir.

Bireysel Emeklilik Sözleşmesi: Katılımcı adı ve hesabına ödenen katkılar ve bu katkılara ilişkin her türlü getirinin katılımcı bazında izlendiği sözleşmedir.

Emeklilik Yatırım Fonu: Emeklilik şirketi tarafından kanun kapsamında kurulan ve portföy yönetim şirketlerince yönetilen, katılımcıların sisteme yatırdıkları katkı paylarının değerlendirildiği yatırım aracıdır.

Portföy Yöneticisi: SPK'dan portföy yöneticiliği yetki belgesi almış emeklilik şirketlerinin emeklilik fonlarını yönetmek üzere anlaşma yaptığı, SPK'ca uygun görülen Portföy yönetim şirketidir.

Saklayıcı: Fon portföyündeki varlıkların saklandığı, SPK'ca uygun görülen saklama kuruluşudur.

Mevcut sosyal güvenlik sistemindeki (SSK. Bağkur, Emekli Sandığı) statüm ve prim ödemelerim ne olacak?

Bireysel emeklilik sistemine girmek bağlı olduğunuz sosyal güvenlik kuruluşundaki statünüzü değiştirmez. Mevcut sosyal güvenlik sistemine yapılan ödemeler ile bireysel emeklilik sistemine ödenecek katkı payları birbirlerinden bağımsızdırlar. Bireysel emeklilik sistemi, mevcut sosyal güvenlik sistemini tamamlayıcı, özel sektörce yönetilen bir sistemdir. Sosyal güvenlik kapsamında olsanız da olmasanız da bireysel emeklilik sistemine girerek yapacağınız katkı payı ödemelerinizle, dönem sonunda ikinci bir emeklilik maaşı alırsınız. Bireysel emeklilik sisteminde yatırımlarınızı kendiniz yönlendirebilir, hem yaptığınız ödemeler üzerinden hem de birikimlerinizin size geri ödenmesi aşamasında vergi avantajı sağlarsınız. Bireysel emeklilik sisteminde geçen süreniz, diğer sosyal güvenlik kurumlarında geçen sürelerle birleştirilememektedir.

Emeklilik planı nedir?

Risk getiri tercihlerinize uygun olarak emeklilik yatırım fonlarının bir araya getirildiği belirli bir yatırım stratejisi içeren bireysel emeklilik ürünüdür. Temel olarak emeklilik sözleşmesinin uygulama biçimini belirleyen teknik esaslar olarak da tanımlanabilir.

Emeklilik planı nasıl seçiliyor?

Emeklilik Danışmanlarımız size hangi planın daha uygun olduğunu hesaplamak için bir form doldurtuyorlar, bu soru formunda verdiğiniz cevaplara göre yatırım profiliniz belirleniyor ve bu profile göre emeklilik danışmanlarımız size en uygun emeklilik planını öneriyorlar. Eğer isterseniz size önerilen plandan farklı bir emeklilik planı da seçebiliyorsunuz. Seçtiğiniz emeklilik planını, bir sene içinde en fazla 4 defa başka bir emeklilik planı ile değiştirme hakkınız var.

Emeklilik şirketini değiştirebilir miyim?

Evet. Seçmiş olduğunuz emeklilik planı ve emeklilik yatırım fonlarının getirisinden memnun olmazsanız, sözleşmenizin bulunduğu şirkette bir yılınızı doldurduktan ya da son şirket değişikliğinizden bir yıl geçtikten sonra istediğiniz zaman emeklilik şirketinizi değiştirebilirsiniz. Bu işlem, aktarım olarak tanımlanmakta ve birikimlerinizde herhangi bir kayba yol açmamaktadır.

Bireysel Emeklilik Sistemi nedir?

Bireysel Emeklilik Sistemi, emekliliğiniz için güvenli bir şekilde tasarruf yapmanızı sağlayan ve bu tasarruflarınızı yatırıma çeviren özel bir emeklilik sistemidir. Yatırımlarınızla elde ettiğiniz birikimi emekliliğinizde ister toplu para, ister emeklilik maaşı olarak almanız mümkündür.

Bireysel Emeklilik Sistemi, sosyal güvenlik sistemine ek olarak ikinci bir emeklilik geliri sağlayan, fonları konusunda uzman özel portföy yönetim şirketleri tarafından yönetilen bir sistemdir. Devlet tarafından vergi avantajları ile desteklenmektedir. Sosyal güvenlik sistemine bir alternatif değildir, aksine tamamlayıcı bir sistemdir. Bu sisteme katılım, sosyal güvenlik kuruluşlarından farklı olarak isteğe bağlıdır.

Şirket değişiminin benim (sözleşme sahibi) için herhangi bir dezavantajı, ödemem gereken bir pay, komisyon var mı?

Hayır, bir emeklilik şirketinden diğerine aktarım talebinde bulunduğunuz zaman birikimleriniz hiç bir şekilde kayba uğramaz.

Bireysel emeklilik sisteminde lehdar kimdir?

Lehdar, lehine sözleşme yapılan kişidir. Katılımcı vefat ederse, fonlarda değerlendirilen birikimleri, medeni kanun hükümleri saklı kalmak kaydıyla sözleşmede belirtilen lehdar(lar)a ödenir. Sözleşmede lehdar belirtilmemiş ise ödeme, katılımcının kanuni varislerine yapılır.

Emeklilik sözleşmesi nedir?

Emeklilik sözleşmesi, katılımcının gönüllü katılım ve belirlenmiş katkı esasına göre oluşturulan bireysel emeklilik sistemine girmesine, sistemden ayrılmasına, emekli olmasına, katkıların ödenmesine, bu katkıların bireysel emeklilik hesaplarında izlenmesine, fonlarda yatırıma yönlendirilmesine ve katılımcı veya lehdarına yapılacak ödemelere ilişkin esaslar ile tarafların diğer hak ve yükümlülüklerini düzenleyen, şirket ve katılımcı ile varsa katılımcı nam ve hesabına sözleşme aktetmek isteyen kişinin taraf olarak yer aldığı bir sözleşmedir.

Grup ile bireysel katılım arasında nasıl bir fark var? Grup olmak mı, bireysel katılım mı ek avantaj sağlıyor?

Sisteme grup olarak girilmiş olsa dahi tüm katılımcıların birikimleri ayrı hesaplarda takip edilmektedir ve gruptan çıktıklarında bireysel olarak sistemde kalabilmektedirler. Ayrıca işlem yükü maliyetleri bireysel sözleşmelerden daha az olduğu için emeklilik şirketleri grup sözleşmeler için daha düşük masraf kesintileri belirlemektedirler.

Çalışana ve emeğine gösterilen saygı ve değerin bir ifadesi olan grup sözleşmeleri işyerindeki verimliliği, motivasyonu ve kalıcılığı sağlayarak çalışan ve işverenin karşılıklı memnuniyet düzeyini artırmaktadır. Bu sistem sayesinde şirketlerin istedikleri kalite, verim ve başarıdaki çalışanları bünyelerine katabilmeleri çok daha kolaylaşmıştır.

Bireysel emeklilik ürünlerinin mevcut sosyal güvenlik sistemlerinden farkı nedir?

Bireysel emeklilik sistemi, çok basamaklı emeklilik sistemlerine geçişin bir aşamasıdır. Sosyal güvenlik sistemini ikame eden ve ona alternatif bir sistem değil, tamamlayıcı bir sistemdir. Buna göre bireysel emeklilik sistemine girmeniz mevcut sosyal güvenlik kuruluşlarına üyeliğinizde veya bu kurumlara karşı yükümlülüklerinizde herhangi bir değişiklik oluşturmaz. Bireysel emeklilik sistemi mevcut sosyal güvenlik sisteminden farklı olarak bireysel hesaplara ve gönüllü katılıma dayalı bir sistemdir. Ödemeleriniz, size özel hesaplarda kendi tercih edeceğiniz özel emeklilik fonlarında değerlendirilerek emekliliğinizde size geri ödenir. Oysa kamunun işlettiği sosyal güvenlik sisteminde katılım zorunludur ve bireylerden kesilen primler ortak bir havuzda toplanmaktadır. Emeklilik sırasında ödenen emeklilik gelirleri o sırada çalışan ve sisteme ödeme yapan bireylerin ödemelerinin toplandığı havuzdan finanse edilmektedir.

Sistem sadece bireysel katılıma mı açık, yoksa sisteme grup olarak da katılmak mümkün mü?

Evet, sisteme grup olarak katılmak da mümkün. Grup emeklilik sözleşmesi en az 10 kişinin katılımı ile veya 10 kişiden az olsa bile bir işyerinde çalışanların tamamını kapsayacak şekilde düzenlenebilir. Grup olarak bireysel emeklilik sözleşmesi alınmış olsa dahi her bir katılımcıya ait hesaplar ayrı ayrı bireysel emeklilik hesaplarında takip edilir. Grup olarak sözleşmeye katılım çeşitli şekillerde olabilir:

  • Katkı payının işveren tarafından ödenmesi
  • Katkı payının bir kısmının işveren, bir kısmının çalışan tarafından ödenmesi
  • Tüm grubun maaşının belli bir yüzdesi olarak katkı payı desteğinin işveren tarafından verilmesi

Emeklilik şirketi nedir? Hayat sigortası şirketleri emeklilik şirketine dönüşebilir mi?

Emeklilik şirketi, Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistem Kanunu'na göre bireysel emeklilik sisteminde faaliyet göstermek üzere kurulan şirkettir. Hayat sigortası şirketleri Hazine Müsteşarlığından dönüşüm izni aldıkları takdirde emeklilik şirketine dönüşebilirler.

 

Anasayfa

Copyright © 2005, Türkiye Garanti Bankası A.Ş.