E-Ticaret

 

Sanal POS Nedir?

Sanal POS, internet'te alışveriş yaptıran işyerlerinin kredi kartından tahsilat yapabilmelerini sağlayan bir POS yazılımıdır. Bir siteden alışveriş yapan müşteri, kredi kartı bilgisini sitenin formuna girdikten sonra, bu bilgiler internet üzerinden güvenli bir şekilde bankaya ulaşır ve provizyon alınır. Bu yazılım provizyonun güvenli bir şekilde alınmasını sağlar, yani internet üzerinden transfer edilen bilgilerin 3. şahısların ellerine geçmesini önlemek için kullanılan SSL şifreleme tekniğine uyumlu çalışmaktadır. Banka (Garanti) siteden alışveriş yapan kişilerin yaptığı, daha önce provizyonu alınmış işlemlerin alışveriş tutarlarını kredi kartı limitlerinden düşerek üye işyerinin banka hesabına geçirilmesini sağlar.

Garanti Bankası Sanal POS'un Özellikleri nelerdir?

Türkçe Arayüz

Sanal POS üzerinde işlem yapılan ve duyuruların yayınlandığı tüm arayüzler Türkçe olarak hazırlanmıştır.

Visa, Mastercard ve Diners Kartları Geçerli

Garanti Sanal POS'ta Visa, MasterCard ve Diners kartların hepsi kullanılabilmektedir.

7x24 Saat Kesintisiz Destek

7/24 hizmet veren, Türkiye'nin ilk ve tek deneyimli Elektronik Ticaret Bilgi ve Yardım Hattı : 444 0 333

%99 Uptime Süresi

Garanti Bankası Sanal POS sisteminin ayakta kalma oranı %99'dur. Bu oran bir çok bilgisayar sistemi için erişilmesi çok zor bir orandır.

Aynı Anda 64 İşlemlik Performans

Garanti Sanal POS programı aynı anda 64 işlemi destekleyebilmektedir. Şimdiye kadar sistemimiz üzerinde gördüğümüz en yüksek aynı anda işlem sayısı 20'dir.

Güvenlik Kodu (CVV2 ve CVC2) kontrolü yapabilme imkanı

Sistemimizde Kredi Kartı Güvenlik Kodu kontrolü yapılabilmektedir.

Onaylanmış Siparişlerin Görüntülenebilmesi

Bütün onaylanmış siparişler, sipariş numarasına yada zaman aralığına göre görüntülenebilir.

Tüm Gelen İşlemlerin Görüntülenebilmesi

Tüm siparişlerin provizyon alıp almadığı ve reddedilmişse reddedilme nedeni görüntülenebilir.

Sipariş Arama İmkanı

İstenilen bir sipariş Kart Numarası, Sipariş Numarası ve İşlem Tipi ile birlikte Tarih kısıtları belirtilerek aranabilir.

Satış Raporları Alınabilmesi

Yapılan satışlar için ürün ve ürün grupları bazında satış raporları alınabilmektedir. Bu raporlarda ürünlerin toplam tutar ve adet bazında oranları da görülebilmektedir.

Kredi Kart Numarası ile satışlar kontrol edilmektedir.

Kart Numarası ve IP Kontrolü

Kredi Kart Numarası yada IP NO kontrolü ile satışlar kontrol edilmektedir. İstenilen IP ve Kredi kartları bloke edilebilmektedir.

BIN Kontrolü

BIN kontrolü özelliği sayesinde Kredi Kartının ait olduğu banka tesbit edilebilir.

Hesap Mutabakatı Kolaylığı

Günlük olarak, toplam ve detaylı satış listeleri görülebilmektedir. Böylece banka hesabı ile kontrol kolaylığı sağlanmaktadır.

Elle Yapılabilen Gün Sonu İşlemleri

Gün sonu işlemleri otomatik olarak günde 5 kere yapılmakla birlikte, gerektiğinde elle de kapatılabilmektedir.

Download İmkanı

Tüm günsonu ve sipariş raporları excel ya da zip dosya olarak bilgisayara indirilebilir.

Gerçek Şartlarda Test İmkanı

Test ortamında gerçek kartlardan, tahsilat yapılmadan tüm fonksiyonlarıyla sistemin denenebilmesi ve entegrasyonunun yapılabilmesi mümkündür.

Mağaza Sistemleriyle Tam Entegrasyon

Sanal POS, Api'leri sayesinde mağaza programlarına tam olarak entegre olabilmektedir. Böylece onay, iade ve iptal işlemleri arayüze bağlanmadan doğrudan mağaza programı üzerinden de yapılabilir.

İşyeri Ekstrelerinin Faks İle Gönderilmesi

Haftalık veya Gunluk işlem dökümleri isteğe başlı olarak faks ile alınabilmektadir

Müşteriler İle Kolay İrtibat

Üye mağazalar, müşterilerine doğrudan Sanal POS arayüzü üzerinden e-posta gönderebilmektedirler.

Sahtekarlık Önlemleri

Fraud Modülü ile profesyonel sahtekarlık engelleyici kurallar belirlenebilmektedir. Belirlenen kurallar çerçevesinde sahte siparişlerin önüne geçilebilmektedir.

En Son Gelişmelerden Haberdar Olmak

Müşteri email listemize kaydolarak Visa ve Mastercard'ın bildiri, duyuru ve uyarılarından ve yeni hizmetlerimizden anında haber alınmaktadır.

Hayatınızı Kolaylaştıracak Sitelere Bağlantılar

Sanal POS arayüzü içinden hayatınızı kolaylaştıracak hizmetler ve sitelere erişebilirsiniz.

Ekstrelerin İnternet Şubesinden Görüntülenebilmesi

Hesap ekstreleri ve hesap hareketleri Ticari İnternet Şubemiz aracılığı ile görüntülenebilmektedir.

Mobile Commerce (WAP) Projelerinde Uygulanabilirlik

Sanal POS, WML dilinde hazırlanmış WAP satış sayfalarından da ödeme kabul edilebilmesine olanak sağlar.

Tele Marketing ve Telefonla Satış İçin Kullanılabilirlik

Tele Marketing ve telefonla satış uygulamalarında da Sanal POS kullanılabilir. Her satıcının ayrı ayrı yaptığı satışlar Sanal POS üzerinden takip edilebilir.

Sürekli Geliştirilen Risk Bölümü

Risk bölümünde müşterilerin isim-telefon, posta kodu, vergi no-isim ve Banka BIN No'larının kontrol edilmesine olanak sağlayan araçlar bulunmaktadır.

Sanal POS E-Posta Grubu ile Üyeler Arası İletişim

Sanal POS e-posta grubu sayesinde üye mağazalarımız kendi aralarında haberleşebilmektedirler.

Online Kampanya Duyuruları

Üye mağazalarımız kampanya duyurularını online olarak bize ulaştırabilmektedirler.

Online Bilgi Güncellemesi

Üye mağazalarımız değişen bilgilerini online olarak güncelleyebilmektedirler.

Garanti Bankası Sanal POS'u ile hangi işlemleri yapabilirim?

Ön Otorizasyon, son otorizasyon, peşin satış, taksitli satış, tüketici kredisi satış/sorgulama, tekrarlayan satış, iptal, referanslı iade, serbest iade, peşinat, öteleme, günsonu, bonus kullanım, bonus kazanım, açık/kapalı batch istatistikleri, işlem sorgulama, güncel dokümantasyon, yeni günsonu, extra bilgi gönderimi, test işlemleri, rapor download işlemleri yapılabilir.

Sanal POS'un altyapısı

Garanti Bankası, ödeme altyapısı olarak elektronik satış işlemlerinin tam otomasyonunu sağlayan ClearCommerce Engine yazılımını kullanmaktadır. ClearCommerce Engine SSL tabanlı, gerçek zamanlı bir ödeme sistemidir.
Özellikle elektronik ticaret servis sağlayıcıları (Commerce Service Providers - CSPs) için geliştirilmiş olan ClearCommerce Engine POS Hosting olanağı sunar. Tek bir sunucuya yüklenerek binlerce üye işyerinin entegrasyonu sağlanabilir. Güvenilir, ölçeklenebilir, yüksek performanslı bir yazılım olan ClearCommerce Engine'in diğer ödeme sistemi alternatiflerinden ayıran en önemli özellikleri gelişmiş kart sahteciliği korumaları (fraud protection) ve detaylı raporlama sistemidir. ClearCommerce Engine'in esnek fraud mekanizması ile üye işyerleri, kart numarası, çift sipariş (aynı ürünün 24 saat içinde birden fazla kez ısmarlanması) , sahte kart numarası yollanan IP adresi kontrolleri gibi standart kontrollerin yanısıra, kendilerine özel koruma kuralları da belirleyebilir. Yapılan tüm işlemlerin zaman ve işlem bazında ayrı ayrı raporlanması sistemine dayanan geniş raporlama özelliği, üyeişyerlerine mağazalarını etkin kontrol ve yönetim imkanı verir. Modüler yapısıyla kolay kurulum ve kullanım olanağı sağlayan PayWorks, tüm dünyada en çok tercih edilen ödeme sistemlerinden biridir.

ClearCommerce Engine nasıl çalışır?

Müşteri "satın al" düğmesini tıkladıktan sonra üyeişyeri önyüzü ClearCommerce Engine ile SSL protokolü aracılığıyla bağlantı kurarak kredi kartı otorizasyonunun alınmasını sağlar. Müşteri satış tamamlandıktan ve ürün teslimata yollandıktan sonra e-mail yoluyla bilgilendirilir.

ClearCommerce Engine'in avantajları

Güvenilirlik, Kullanılabilirlik, Süreklilik, Ölçeklenebilirlik, Performans Operasyon maliyetlerinizi düşürmek, karınızı ise yükseltmek amacıyla geliştirilmiş olan ClearCommerce Engine kesintisiz hizmet sunar. Veri bütünlüğü, hatayı tolore edebilme özelliği ve ölçeklenebilmesi ile ClearCommerce Engine , sitenizin hazır ve çalışır durumda olduğundan emin olmanızı sağlar. Tüm bunlara ek olarak ClearCommerce Engine , tek sunucu üzerindeki binlerce üyeişyerini destekleyebilir, yoğun alışveriş dönemlerinde bile hızlı ve etkin işlem yapabilme olanağı verir.

Sahte Kart Korumaları

Gerçek zamanlı ve otomatik sahte kart kontrolleri çözümü, sahte siparişleri minimize ederek e-ticaret gelirlerinizi korur. Ürünün sanal mağazaları kendilerine özel sahte kart koruma kuralları belirlemede desteklemesi, bireysel çözümlerinizi ihtiyaçlarınıza uygun biçimde oluşturmanızı sağlar.

Ana Özellikler

  • Gerçek Zamanlı Ödeme
  • Gerçek zamanlı kredi kartı otorizasyonu
  • Müşteriyi siparişi hakkında e-mail yoluyla sürekli bilgilendirme
  • Pek çok işlemin aynı anda tek sunucu üzerinden gerçekleştirilebilmesi
  • Sahte Kart Korumaları
  • Geçerli kart numarası kontrolü
  • Çift sipariş kontrolü
  • Otomatik kart numarası üreten programlara karşı koruma
  • Bireysel kurallar oluşturabilme
  • Detaylı Raporlama
  • Detaylı işlem bilgileri
  • Gönderilen ürünün konfirmasyonu
  • Elektronik (Download edilen) ürünler yönetimi
  • Sahte kart veritabanı oluşturabilme
  • Siparişlerin otomatik onaylanabilmesi

Multiple Storefront Opsiyonları

  • CSP'ler için multi - storefront desteği (Vignette, Broadvision,Net.Commerce, Intershop, LinkExchange, Site Server, Mercantec, INEX, Breakthrough gibi)
  • Kişisel olarak geliştirilmiş storefrontların entegrasyonu için hazır API kullanımı (C Clearlink ve Java Javalink API'leri)
  • Legacy API'ler
  • Elektronik ticaretin varolan sistemlere entegrasyonunun sağlanması
  • Veri güvenliği için şifreleme
  • Yayınlanmış veritabanı tabloları
  • Teslimat / Vergi Hesaplayıcıları
  • Teslimat ücretleri için üyeişyerine özel kurallar tanımlanabilmesi
  • Satış vergisinin gerçek zamanlı hesaplanabilmesi
  • Elektronik (Sanal) Ürünler ClearCommerce Engine ile maddesel ürünlerin yanında elektronik ürünlerin de download edilme yöntemiyle direkt satışları yapılabilir.
  • Satılan sanal ürünlerin teslimatı için ödeme bilgilerinin gelmesinden sonra geçici bir URL adresi oluşturulması
  • Birden çok download'u önlemek için URL adresinin bir alımdan sonra devre dışı kalması
  • Standart web browser ve İnternet protokolleri ile çalışma

Sanal POS Nasıl Çalışır?

Garanti Sanal POS sistemi, internet mağazalarına, mağazanın hosting platformuna ve teknik ekibin seçimine bağlı olarak çeşitli şekillerde entegre edilebilir. Entegrasyon işlemi, seçilen platforma uyumlu API'ler kullanılarak gerçekleştirilir.

Windows Nt 4.0 ve 2000 Server'lar için

Windows tabanlı sistemlerde entegrasyon: COM, CGI, Java API'si, Microsoft SiteServer ve Microsoft CommerceServer Objeleri ve Güvenli Ortak Ödeme Sayfası kullanılarak yapılabilir.

DLL yönteminde ödeme işlemleri, EstPayCom Componenti server'a register edilip, componentin fonksiyonlarının program içinden çağırılması şeklinde gerçekleştirilir. CGI yönteminde ise ödeme işlemi, gerekli bilgilerin Sanal POS CGI'ına gönderilmesi ile gerçekleştirilir. Benzer şekilde Jlink API'si kullanılarak da ödeme işlemi gerçekleştirilebilir.

Microsoft Siteserver veya Microsoft Commerce Server mağaza geliştirme programları için özel olarak tasarlanmış entegrasyon programcıkları da mevcuttur. Bu ortamlarda geliştirilen mağazalar için bu programların kurulması entegrasyon için yeterli olmaktadır.

5. yöntem olarak da Güvenli Ortak Ödeme Sayfası kullanılabilir. Bu hizmet ile ilgili ayrıntılı bilgi Güvenli Ortak Ödeme Sayfası makalesinde bulunabilir.

UNIX/Linux Tabanlı Server'lar için

UNIX tabanlı sistemlerde entegrasyon: CGI, Java API'si ve Güvenli Ortak Ödeme Sayfası kullanılarak yapılabilir.

CGI yönteminde ödeme işlemi, gerekli bilgilerin Sanal POS CGI'ına gönderilmesi ile gerçekleştirilir. CGI'ın Linux, Sun Solaris ve HPUX için derlenmiş hali mevcut olup diğer platformlar için de uygulamanın derlenmesi mümkün olmaktadır.

Ödeme işlemi için Java API'si de kullanılabilir.

Bir diğer yöntem de Güvenli Ortak Ödeme Sayfası'nın kullanılmasıdır. Bu hizmet ile ilgili ayrıntılı bilgi Güvenli Ortak Ödeme Sayfası makalesinde bulunabilir.

Garanti Sanal POS'a nasıl başvurulur?

Şubenin tüzel müşterisi iseniz; üye İşyerimiz olmanız gerekmekte.

Üye işyeri olmak için gereken belgeler:

  • Üye İşyeri Başvuru Formu
  • Üye İşyeri Sözleşmesi

Üye İşyerimiz iseniz gerekenler:

  • Elektronik Ticaret Sözleşmesi

Şubenin tüzel müşterisi değilseniz; hesap açmak için gerekenler:

  • Bankacılık Hizmetleri Sözleşmesi
  • Ticari Sicil Gazetesi Fotokopisi
  • İmza Sirküleri
  • Vergi Levhası Fotokopisi
  • Kira Kontratı, Tapu

Üye İşyeri olmak için gerekenler

  • Üye İşyeri Başvuru Formu
  • Üye İşyeri Sözleşmesi
  • Garanti Sanal POS için gereken Elektronik Ticaret Sözleşmesi
  • Yıllık Kullanım Ücreti olan 150 USD + %5 BSMV hesabınızdan otomatik olarak çekilecektir.

Başvuru nasıl sonuçlanır?

  • Başvurunuz Garanti Bankası tarafından yaklaşık 7-15 gün içinde onaylanır. Onaylanma sürecinde alışveriş sitenizin çalışan hali Garanti Bankası'nca kontrol edilecektir. Başvurunuz öncesinde sitenizin alışveriş sepeti uygulamasının tamamlanmış olması ve sitenizin kontrol amaçlı gezilebilir duruma gelmiş olması gerekmektedir.
  • Bu onayın ardından Sanal POS hesabınız tanımlanır.
  • Tanım yapılır yapılmaz bildirmiş olduğunuz e-mail adresiniz ve telefon numaranız üzerinden sizinle irtibata geçilecek ve gerekli bilgiler size iletilecektir.
  • Tanımlanan kullanıcı adını ve şifreyi kullanarak Garanti Bankası Sanal POS sayfalarına giriş yaparak gerekli teknik bilgi ve yazılımları indirebilirsiniz.
  • İndirdiğiniz yazılımları sunucunuza kurduktan sonra işlem geçirmeye başlayabilirsiniz. Bu etap, sisteminiz ile gerçekleştirmek istediğiniz entegrasyonun boyutlarına göre 15-20 dakikadan 4-5 saate kadar sürebilir.

Sanal POS Başvurusu Değerlendirme Kriterleri nelerdir?

Garanti Bankası'na yapacağınız Sanal POS başvurularında internet mağazanız ile ilgili aşağıdaki kriterler üzerinden değerlendirme yapılmakta olup bu kriterlere uymayan firmaların başvuruları kabul edilmemektedir.

  • İşyeri site adres(ler)i ne(ler)dir?:
  • İşyerinin sitesinde ürün kataloğu ve alışveriş sepeti bulunmakta mıdır?
  • İşyerinin sitesindeki linkler çalışıyor mu?
  • Sitede yer alan logo ve markalar ile ilgili firmanın yetkileri var mıdır?
  • İşyerinin web sitesinde tüketici hakları (iade, iptal ve garanti koşulları) konusundaki içerik var mıdır?
  • Teslimat'a ilişkin bilgiler yer almakta mıdır?
  • İşyeri sitesinde "gizlilik taahhüdü ve güvenlik politikası" var mıdır?
  • İşyerinin sitesinde sattığı ürünler Türk kanunlarına uygun mudur? (Örnek vermek gerekirse; porno, kumar, uyuşturucu ve ateşli silah gibi fiziksel dünyada yasak olan tüm ürünlerin satışı Türk Kanunları'na göre özel hükümlere tabidir.)
  • İşyeri sattığı ürünlere ilişkin tam açıklamaları sitesine koymuş mudur? (Örnek; 120 voltluk bir ürünü Avrupa'dan alan bir kişi ürünü teslim aldığında itiraz edecektir.)
  • İşyeri adı, adresi, telefon ve faks numarası ile e-mail adres(ler)i sitede yar almakta mıdır?
  • İşyeri birden fazla sitesinde aynı Sanal POS ile satış yapacak mıdır?
  • İşyeri döviz ile satış yapacak mıdır? Yapacaksa satış kuru nedir? Örnek; Türkiye'de USD ile satış yapan birinin TL'ye dönüşümler sonucunda kart sahibi ekstresine farklı tutarlar gideceğini bilmesi ve kart sahibine gerekli uyarıları yapması gerekmektedir.
  • Döviz üzerinden satış yapacak işyeri müşterilerine TL olarak fiyat göstermekte midir?

Siteniz yukarıdaki şartlardan herhangi birine uymuyorsa eksiklikleri tamamlamak üzere bu sayfaya yönlendirileceksiniz.

Lütfen yukarıdaki maddeleri dikkatlice okuyup bu koşulları yerine getirmek için gereken tüm düzeltmeleri yapınız ve şubeniz aracılığıyla yeniden başvurunuz.

2. Sanal POS almak için yapılması gerekenler nelerdir?

Sanal POS alma işlemi aslında ek POS işlemidir. Yeniden Üye İşyeri Başvurusu yapmanıza, sözleşme imzalamanıza gerek yoktur. Şubenize başvurun. Şubeniz, sizin adınıza Genel Müdürlüğümüze ek Sanal POS talebinde bulunacaktır. Bu talep neticesinde firmanıza yeni bir üye işyeri numarası tanımlanacaktır. Yeni Sanal Pos'unuz için kullanacağınız "kullanıcı adı, şifre" e-mail adresinize gönderilecektir. Ek Sanal POS için de yıllık kullanım ücreti ödemek zorundasınız.

Güvenli Ortak Ödeme Sayfası Nedir?

Güvenli Ortak Ödeme Sayfası, Garanti Bankası güvenli ortamında barındırılan, bakımı ve güvenliği Garanti Bankası tarafından sağlanan, ortak kullanım için tasarlanmış ödeme sayfasıdır. Bu sistem sayesinde Sanal Mağazanın barındırıldığı server tarafında herhangi bir özel ayar yapılmasına gerek kalmaksızın Garanti Sanal POS sisteminin kullanılması mümkündür. Bu sayesinde siteye SSL sertifikası alınması zorunluluğu da ortadan kalkmaktadır. Güvenli Ortak Ödeme Sayfası Türkçe ve İngilizce dillerinde kullanılabilmektedir.

 

Niçin Güvenli Ortak Ödeme Sayfası

Güvenli Ortak Ödeme Sayfası size aşağıdaki avantajları sağlayacaktır.

  • Ödeme işlemleri için mağaza yazılımı tarafında karmaşık ayarlar yapılması gerekmeyecektir.
  • Ödeme sistemi entegrasyonu için özel ayarlar ve programlar yüklenmesi gerekmeyeceğinden, özel bir hosting (barındırma) paketi alınması zorunluluğu ortadan kalkmaktadır.
  • Site için SSL sertifikası alınması zorunluluğu ortadan kalkmaktadır. Güvenli Ortak Ödeme Sayfası Garanti Bankası'nın 128 bit SSL sertifikalarını kullanmaktadır.
  • Ödeme Sayfası'nın bakımı ve güvenliği Garanti Bankası tarafından sağlanmaktadır.
  • Müşteriler Garanti Bankası'nın standart sayfasında ödeme işlemini daha güvenle ve daha kolay yapacaklardır.
  • Ödeme Sayfası Türkçe ve İngilizce olarak kullanılabilmektedir.

FraudShield Nedir?

FraudShield'ın Türkçe karşılığı "Sahtekarlık Kalkanı"dır. Sanal POS ile birlikte çalışan bir sahtekarlık önleme sistemidir.

Nasıl Ulaşırım?

Bu uygulamaya Sanal POS ekranının "risk" bölümünden ulaşılabilir.

FraudShield Nasıl Çalışır?

Genel olarak, FraudShield bir kural tanımlama sistemidir. Siz kendi işiniz açınından riskli gördüğünüz işlemleri engelleyen kurallar belirlersiniz ve sistem bunları otomatik olarak uygular.

Diyelim bilgisayar satıyorsunuz ve size sabah'ın 5'inde 3 milyarlık bir PC siparişi geldi. Üstelik müşteri'nin verdiği e-mail adresi de hotmail ya da yahoo gibi ücretsiz web mail veren sistemlerden alınmış. Büyük ihtimalle çalıntı kart ile yapılan bir işlem. Fakat siz bundan haberdar olana kadar elemanlarınız onay alan bu siparişin sevkiyatını gerçekleştirmişler! Artık çok geç.

FraudShield bunun gibi durumlara karşı etkin bir koruma sağlıyor. Bu sistem tamamiyle sizin tanımladığınız kurallar doğrultusunda kuşkulu siparişleri engelliyor. Örneğin, yukarıda anlatılan durumu engellemek için "sabah saat 2'den sonra gelen, 500 milyon'un üzerindeki, e-mail adresi hotmail.com olan siparişleri engelle" gibi bir kural oluşturabilirdiniz.

Hangi Kurallar Fraud'u Azaltır?

Her işyerinin farklı bir ürünü ve müşteri kitlesi vardır. Bu doğrultuda, genel olarak Fraud'u azaltan kural vermek çok zor olacaktır. Geçmişte tecrübe edilen sahtekarlık olaylarını inceleyip onlar arasında ortak noktalar bulmak gerekmektedir. Bu ortak noktalar çıkartıldığında bu özelliklere sahip siparişleri engelleyen kural'ları tanımlamak çok daha kolay olacaktır.

Anasayfa

Copyright © 2005, Türkiye Garanti Bankası A.Ş.