Kredi Kartları
- Kredi kartı faiz oranları nelerdir?
- Faiz nasıl hesaplanır?
- Nakit Çekim Ücreti Nedir?
- Limit Aşım Faizi Nedir?
- KKDF ve BSMV Nedir?
- Yıllık Üyelik Bedeli Nedir?
- Kredi kartımdan yıllık kart aidatı neden alınıyor?
- Bildirim Bedeli nedir?
Kredi kartı faiz oranları nelerdir?
Alışveriş Faizi
Son ödeme tarihinde toplam borcunuzdan daha az bir tutar ödemeniz durumunda işletilecek aylık net faiz oranıdır.
Bonus Card
| Alışveriş faiz oranı | %4,39 |
| Üniversiteliye özel indirimli faiz oranı | %3,49 |
*Toplam borcunuzun %0 ile %19.9'u arasında bir ödeme yapmanız halinde uygulanacak akdi faiz oranı %5.14'tür, sadece üniversiteliye özel %4.45'tir.
**Nakit faiz oranı %4.39'dur, sadece üniversiteliye özel %3,95'dir.
S&M
| Alıveriş Faiz Oranı | %4.39 |
*Toplam borcunuzun %0 ile %19.9'u arasında bir ödeme yapmanız halinde uygulanacak akdi faiz oranı %5.14'tür.
**Kartınızla yaptığınız nakit çekme işlemleri için işlem tarihinden itibaren işletilecek aylık faiz oranıdır. Nakit avans faiz oranı %4.39'dur.
Son ödeme tarihine kadar minimum ödeme tutarı ya da daha fazla ödeme yapılması halinde kalan borca sonraki ödeme tarihine ya da ödeme yoksa sonraki hesap kesim tarihine kadar faiz işletilecektir. Son ödeme tarihinde yaptığınız alışveriş borcunuzun tamamını ödediğiniz taktirde herhangi bir faiz uygulanmaz. Nakit avansa ise günlük faiz uygulanır.
Kartınızla yaptığınız her bir nakit çekme işlemi başına alınacak olan ücrettir. Bu ücret nakit çektiğiniz yere (otomatik, vezne, şube vb) göre değişiklik gösterebilir.
| Yurt içi | %3 |
| Yurt dışı | %2.5+2.5 USD |
| minimum 3 YTL | |
Yapmış olduğunuz harcama ve nakit çekme işlemlerinizin kartınıza tahsis edilen limiti aşması halinde işletilecek olan faiz oranıdır. Limit aşım faizi limiti aşan tutarın %4,39'dur
Ödenen vergi ve fonlardır. Mevzuat gereği kredi ve nakit net faiz oranları üzerinden Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu ve Banka Sigorta Muamele Vergisi net faiz oranlarına eklenerek hesaplanır.
Bonus Card Üyelik Bedeli
- Yıllık üyelik bedeli ilk yıl ücretsizdir. Sonraki seneler için 35 YTL'dir. 1 Haziran 2008'den itibaren Bonus Plus Card için geçerli yıllık üyelik bedeli 40 YTL, Bonus Premium Card için ise 50 YTL olacaktır, standart Bonus Card ücreti değişmeyecektir. Bonus standart ek kartın yıllık üyelik bedeli 17 YTL, Bonus Plus ek kartın yıllık üyelik bedeli 20 YTL, Bonus Platinum ek kartın yıllık üyelik bedeli ise 25 YTL'dir.
- Üniversiteliye İndirimli Bonus Card Üyeliği ilk yıl ücretsizdir, sonraki seneler için yıllık üyelik bedeli 10 YTL'dir.
- Mevcut kartınızı bir kereye mahsus olmak üzere vereceğiniz 15 YTL karşılığında Şeffaf veya Aynalı Bonus ile, 10 YTL karşılığında ise Çevreci Bonus ile değiştirebilirsiniz.
- 5 Ocak 2008 tarihinden itibaren Bonus ek kartlardan 17 YTL kart ücreti alınacaktır.
- 15.10.2006 tarihinden itibaren tüm kredi kartlarına kayıp/çalıntı kart yenilemelerinde müşteri bazında 4.yenilemede ve devamında 5 YTL ücret yansıtılacaktır. Ek kartlar da uygulamaya dahildir.
Shop&Miles Visa Card için;
- Yıllık üyelik bedeli ilk yıl ücretsizdir. Sonraki seneler için Shop&Miles Classic Card için 35 YTL, Gold Card için 45 YTL, Platinum Card için yıllık 55 YTL'dır.
1 Ocak 2008 tarihinden itibaren Shop&Miles Classic ek kartlardan 17 YTL, Shop&Miles Gold ek kartlardan 22 YTL, Shop&Miles Platinum ek kartlardan 27 YTL kart ücreti alıncaktır.
- 15.10.2006 tarihinden itibaren tüm kredi kartlarına kayıp/çalıntı kart yenilemelerinde müşteri bazında 4.yenilemede ve devamında 5 YTL ücret yansıtılacaktır. Ek kartlarda uygulamaya dahildir.
Kredi kartımdan yıllık kart aidatı neden alınıyor?
Kredi kartı, kart hamilinin bankadan birçok hizmet aldığı uzun süreli bir kredi ilişkisidir. Kredi kartı üyelik aidatları da, kartın talebi ile başlayıp kartın bulundurulduğu süre boyunca devam eden ve banka tarafından yürütülen operasyonel faaliyetler ve çeşitli hizmetlerin bedeli olarak kart hamilinden her yıl bir kere ve kanuna uygun olmak üzere talep edilmektedir.
Harcamalarınızı fonlayan kredi kartları, sadece plastikten ibaret olan bir ödeme aracı olmayıp, birçok maliyet ve yatırım kalemi ile desteklenen bir yüksek teknoloji ürünüdür. Sadece Türkiye'de değil tüm dünyada standart bir uygulama olan kredi kartı üyelik aidatı, hem yasalarımız hem de siz kart hamillerimizle imzalamış olduğumuz sözleşmeler uyarınca yasal dayanağa sahiptir.
Bankamızın Bonus Card, Shop & Miles, Flexi, American Express olmak üzere müşterilerimizin farklı ihtiyaçlarına yanıt veren farklı kredi kartı programları bulunmakta ve sunulan hizmetlere göre yıllık kart üyelik aidatları, farklı düzeylerde belirlenmektedir.
Türkiye'nin ilk çipli ve çok markalı kredi kartı Bonus Card aynı zamanda Türkiye'nin en çok kazandıran kredi kartıdır. Alışveriş kartının özelliklerini kredi kartıyla birleştirerek puan yerine "bonus" kazanma, program ortağı mağazalarda bedava ve taksitli alışveriş yapabilme faydalarını sunan Bonus Card kullanıcılarına bugüne kadar 800 milyon YTL değerinde bedava alışveriş fırsatı sunmuştur. Uçakla sık seyahat eden müşterilerimiz için geliştirdiğimiz Shop&Miles ise alışverişlerde uçuş mili kazandıran özelliği ile bugüne kadar yaklaşık 30 milyar mil kazandırmış ve yüzbinlerce müşterimize bedava uçuş imkanı sağlamıştır. Müşterilerimizin ihtiyaçlarını en iyi kendilerinin bileceği düşüncesiyle geliştirdiğimiz Flexi Card ise, yıllık kart aidatı, kazanılan bonus oranı gibi tüm finansal özelliklerin kart sahibince belirlenmesine imkan tanımaktadır. , Tamamen kişisel tercihleri yansıtan Flexi Card ile dileyen müşterilerimiz yıllık üyelik ücretlerini "0" YTL'ye indirebilmekte veya kart ücretlerini kazandıkları bonus ile ödeyebilmektedirler. Ürünlerimizin bir kaçını bir arada kullanmayı tercih eden müşterilerimizinde ikinci kartları için indirimli üyelik ücreti yanısıtılmaktadır.
Tüm bunların yanında Garanti Bankası kredi kartı sahipleri, Garanti Asistan, Garanti Uçuş Hattı, Şehir Yaşam, Araç Kiralama, Port Vale, Alışveriş Sigortası, Yurt Dışı Acil Durum gibi ayrıcalıklı hizmetlerinizden faydalanabilmektedirler.
Garanti Bankası olarak her zaman en kaliteli hizmeti ve en kazanclı alısveriş firsatını sunmaya calışmaktayiz. Kredi kartı uyelik aidatlarını siz değerli müşterilerimizin ihtiyaçlarını en iyi şekilde karşılayabilmek için sunduğumuz bu ayrıcalıklı hizmetlerin bedeli olarak görmenizi rica ederiz.
Türkiye Bankalar Birliği'nin 22 Temmuz 2008 tarihli Kamuoyu Duyurusu
Son günlerde basın ve yayın organlarında, banka ve kredi kartlarına ilişkin olarak bazı yargı kararlarına atıfta bulunularak, kredi kartı ücretlerinin yasal dayanağı bulunmadığı yönünde haber ve yorumlar yer almaktadır. Ayrıca, bankaların bazı müşterilerinden kredi kartı ücretlerinin iptaline ilişkin başvurular alınmaktadır.
Kredi kartı ücretleri; kartın talebi ile başlayıp kullanım süresi boyunca devam eden, banka tarafından verilen çeşitli hizmetlerin ve operasyonel işlemlerin maliyetleri karşılığında kart hamillerine yıllık olarak yansıtılan bir bedeldir.
Maliyetleri oluşturan başlıca işlemler ve hizmetler; kart basımları, yurtdışından temin edilen kart plastikleri ve bunların üzerlerindeki çipler ile kart ve çip üzerine kart sahibine ilişkin bazı bilgilerin yazılması, operasyonel maliyetler, her ay düzenli olarak gönderilen ekstrelerin basım ve gönderilmesi maliyetleri, sigorta maliyetleri, uluslararası kredi kartı kuruluşlarına ödenen lisans bedeli ve çeşitli ücretler, müşteri hizmetlerini sağlamak için yedi gün yirmi dört saat çalıştırılan personele ödenen ücretler ve bunlara ilişkin yatırımlar ile teknolojik altyapı maliyetleri şeklinde
sayılabilir.
Türkiye Bankalar Birliği tarafından 5 Şubat 2007 tarihinde yapılan Kamuoyu Duyurusu'nda da belirtildiği üzere, 6762 sayılı Türk Ticaret Kanunu, Bankacılık Kanunu, 16 Ekim 2006 tarih ve 2006/11188 Sayılı Bakanlar Kurulu Kararı, 2006/1 Sayılı Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Tebliği, Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu, 4077 Sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun ve Borçlar Kanunu'nda yer alan düzenlemelere göre bankaların banka ve kredi kartlarına ilişkin yaptıkları masrafların kart hamillerine yansıtılması hukuka uygundur.
Konuya ilişkin özel yasa niteliğindeki Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu'nun "Sözleşme şartları" başlıklı 24'üncü maddesine göre, kart hamilinin yaptığı işlemler nedeniyle, sözleşmede yer alması koşuluyla faiz, komisyon veya masraf gibi adlar altında ödeme talep edilebilir. Ayrıca, 4077 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun'a göre sözleşmede yer alan bir düzenlemenin haksız şart olarak nitelendirilebilmesi için söz konusu düzenlemenin tüketici ile müzakere edilmeden konulmuş olmasının yanı sıra tüketici aleyhine dengesizliğe neden olması ve bunun iyiniyet kurallarına aykırı olması koşullarının tamamının birarada olması gerekmektedir.
Kaldı ki, kredi kartı ücreti alınabilmesine ilişkin TC Sanayi ve Ticaret Bakanlığı Tüketicinin ve Rekabetin Korunması Genel Müdürlüğü tarafından yayımlanan genelgelerde de, sözleşmelerde kararlaştırılmış olması halinde kart ücretinin kart hamillerinden alınabileceği ve bu düzenlemenin haksız şart olarak nitelendirilebilmesi için yukarıda değinilen üç unsurun bir arada olması gerekliliği açıkça belirtilmiştir.
Bankaların, kredi kartlarına ilişkin olarak yukarıda belirtilen hizmetlerin ve altyapı yatırımların masraflarının karşılığı olarak talep ettikleri kart ücretleri yapılan masraflar ile karşılaştırıldığında makul ve dengeli bulunmaktadır. Diğer taraftan, kart ücreti alınması iyi niyet kurallarına da uygundur, zira bankalarca kart hamilleri, kendilerinden kart ücreti alınacağı konusunda muhtelif kanallarla bilgilendirilmektedir.
Sonuç olarak; belirtilen yasal düzenlemelere uygun olarak, bankalar ile müşteriler arasında imzalanan sözleşme hükümleri kapsamında talep edilen kredi kartı ücretlerine ilişkin yargı kararlarının, bu bilgiler ışığında değerlendirilmesi gerekmektedir. Münferit davalarda, taraflar arasında imzalanmış olan kredi kartı sözleşmelerindeki düzenlemeler dikkate alınarak verilmiş bulunan yargı kararlarının, tüm kredi kartları için emsal oluşturması hukuken mümkün değildir.
Kartınız ile ilgili ödemeyi son ödeme tarihi ve 5 iş günü içinde gerçekleştirmemeniz halinde, borcunuzu ve son ödeme tarihini bildirmek amacıyla sms ve posta bildirimleri için, 26.07.2008 tarihinden itibaren, bir sonraki hesap özetinize, bildirim başına, "bildirim bedeli" açıklaması ile 1,25 YTL ücret yansıtılacaktır.